近日，吉隆坡蕉赖阿南达迈（Alam Damai）发生一起电动车（EV）火灾事故，引发民众关注：如果在家中为EV充电时发生意外，保险是否提供保障？
如果EV或其充电设备引发火灾，住宅保险究竟是否承保？针对近期事故，马来西亚普通保险协会（PIAM）发文澄清目前马来西亚住宅及汽车保险一般涵盖的范围，同时提醒EV车主需要注意数项事项。
好消息是，涉及EV的火灾并不会自动被标准住宅保险排除在保障范围之外。不过，PIAM表示，屋主应确保房产获得足额保险保障，在安装永久性EV充电器时通知保险公司，并确保电气安装符合相关规定。
PIAM：无论起火原因，火灾损失均受保
根据PIAM，马来西亚的标准屋主保险（Houseowner）及火险（Fire insurance）保单涵盖指定风险，包括火灾造成的损失，无论起火源头是什么。
不过，这仍须遵守保单的条款、条件及除外事项，同时必须确保没有涉及欺诈、蓄意行为或其他违反保单条件的情况。
这与PIAM首席执行员蔡金顺（Chua Kim Soon）今年较早前针对EV火灾保险保障问题接受询问时所作出的解释一致。
蔡金顺当时说：“**火灾就是火灾。**无论是EV引起，还是短路引起，火灾都是经过相同的过程。因此，如果你购买了保障建筑物的火险保单，那么即使火灾源自EV，也属于受保范围。你必须确保建筑物获得足额保险。”
PIAM此前也曾澄清，发生在公寓停车场等建筑物内的EV火灾，并不会仅因为涉及EV，就自动被火险排除在保障范围之外。
里的EV充电器有保险保障吗？
另一个问题是EV充电器本身。PIAM指出，永久安装或固定接线（hard-wired）的EV充电器，可能被归类为住宅保险“建筑物”（buildings）部分下的固定装置及配件（fixtures and fittings）。
至于未固定安装或便携式充电线，一般则属于专门的EV汽车保险保单或保险公司提供的附加配套保障范围。
PIAM也建议EV车主检查汽车及住宅保险保单，以了解车辆、充电设备及住宅结构相关保障可能存在的缺口。
由于不同保单的保障范围可能有所不同，屋主及EV车主应向各自的保险公司确认适用的保障范围及可购买的附加保障。
正确安装EV充电器，对保险索赔很重要
PIAM也强调EV充电器电气安全及专业安装的重要性。该协会指出，保险公司要求屋主采取合理的预防措施，并维持符合电气安全标准的设施。
保险公司评估索赔时，会参考包括马来西亚消防及拯救局（JBPM）在内的官方调查报告，以排除纵火及欺诈等蓄意行为，以及违反法定条例的情况。
PIAM特别指出，非法或未经认证的电气改装及安装，可能构成不符合相关规定的情况。
安装EV充电器后，应通知保险公司
如果你已在家中安装EV充电器，PIAM强烈建议通知保险公司。
除了在发生索赔时厘清保障范围，申报住宅电气升级工程，也能确保房产的**投保额（Sum Insured）**符合目前的重建成本。
更新住宅保险非常重要，以避免出现**保险不足（underinsurance）**的情况，即投保金额已不足以涵盖重建房产的实际费用，包括住宅改装及现代化固定设施的成本。
屋主可使用PIAM的建筑成本计算器（Building Cost Calculator）作为参考。
评估第三方责任保障
对于住在排屋、公寓或其他一旦发生火灾可能波及邻近单位的房产业主，也可以考虑评估本身的**公众责任保险（public liability）**保障额度。
标准屋主保险一般提供5万令吉的公众责任保障额度，保单持有人也可以购买附加保障，以提高责任赔偿限额。
阿南达迈EV火灾究竟发生了什么？
PIAM此次发布最新澄清，是在本周较早前吉隆坡蕉赖阿南达迈一间双层住宅发生EV火灾后作出。
根据马来西亚消防及拯救局（JBPM）的说法，事发时有关EV据报正在住家车房充电。火灾导致住宅严重损毁，但没有造成任何人受伤或死亡。
在本报较早前的报道中，火灾的确切原因尚未获得官方确认。虽然事故现场的照片及视频似乎显示涉事车辆为Mercedes-Benz EQE，但当局当时并未正式确认涉事EV车型。本报也已向吉隆坡JBPM及Mercedes-Benz Malaysia寻求官方回应。
在当局正式确认之前，不应假定EV或其充电设备就是这起火灾的确切起因。
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