这里告诉大家,GXBank是我国首家数码银行,目前正处于公开测试阶段。
该数码银行是马来西亚国家银行(BNM)所批准的5家数码银行执照申请者之一。
它是新加坡数码银行合资企业GXS Bank的子公司,GXS Bank由Grab、新加坡电讯(SingTel)和郭氏集团(Kuok Group)等投资者共同出资成立,同时也是首家在大马国家银行所规定的2024年4月最后期限之前,获得“绿灯”开始运营数码银行的公司。
GXBank已在大马推出公开测试版
周二(14日)GX Bank Berhad(GXBank)宣布,已经正式向选定2万名大马人推出测试版的银行应用程序,你可通过苹果(Apple App Store)和谷歌(Google Play Store)下载该应用程序,并注册加入等待名单。
当你下载应用程序后,还需要留下姓名和电子邮件,随后会通知你是否成为被选中为2万名试用者之一。
时尚和简洁界面
在公开测试版发布之前,我们获得GXBank早期使用权,它给人的第一印象是,这款应用程序采用黑紫色“深色模式”的设计,看起来很时尚,但只有英文版,目前还没有其他语言(马来文和中文)选择。
GXBank的注册和“电子了解您的客户”(eKYC)程序非常简单,仅需输入手机号码,通过短讯一次性密码(OTP)验证,拍摄身份证照片和录制简短视频用于验证,注册后还需要验证电子邮件。
用户安全使用是GXbank关注的事项,你可通过应用程序完全管理账户,如果你在不同设备之间切换,而且还还设置了长达12小时的冷却期。
若要使用GXBank 需要有一个银行户头
当我们提及数码银行,你可能会想到GXBank的目标客户群是银行服务水平较低或没有银行服务的群体,然而若要使用GXBank,你是需要在本地银行户头,最低存款额为10令吉,还必须是以你的姓名注册的银行户头,因此,对于没有银行户头而言,这显然不是一个好选择。
据悉,这种从现有户头转账的方式是目前传统银行的替代验证程序,它取代了在实体分行进行身份认证(IC)和指纹验证的需要。
GXBank可每天赚取3.00%年利率
与普通电子钱包不同,GXBank提供一个实体银行户头,让你可赚取利息,目前所提供年利率 3.00%,利息每天存入户头。
GXBank所有存款均受到马来西亚存款保险机构(PIDM)保护,每位储户的最高存款额为25万令吉,而且GXBank还获得了大马国家银行许可。
为了协助用户实现短期和长期储蓄目标,GXBank有一个名为“Pockets”功能,这实际上一种 “扑满”(Tabung)功能,可以为医疗急救、度假旅游或未来汽车或房屋存款而储蓄。
不过,值得注意的是,只有当每日利息至少达到0.01仙时,3.00%年利率才会记入账户,这意味着你必须充值至少122令吉才能获得最低1仙的日利息。
相比之下,一触即通电子钱包(Touch ‘n Go eWallet)Go+功能,目前提供更高的3.45%年利率。但是Go+既不保本,也不受PIDM 保本,任何损失都不会由资本市场补偿基金承担。
GXBank尚不允许消费或扫描DuitNow QR
它目前最大的限制纯粹是一个储蓄账户,不能通过DuitNow QR消费,也没有用于线上或线下消费的万事达或Visa扣账卡。
唯一的消费选项是通过DuitNow转账,输入电话号码、账号、身份证或企业注册资料将资金转出。
根据GXbank指出,当局即将推出一款扣账卡,而且每次消费都能获得无限量的现金返还(unlimited cashback),此外,还将在全国MEPS自动提款机上豁免1令吉的手续费。
我们还不知道,当局是与Visa卡还是万事达卡合作,而且未提供实际的时间表,所以尚不清楚GXBank是否会支持Apple Pay、Samsung Pay或Google Pay。
GXBank存款RM100获RM20现金回扣
为了吸引更多用户注册,GXBank提供20令吉的现金回扣,只要你存入至少100令吉,现金回扣将存入GXBank账户,而且可立即使用。
不得不提,你还可以通过DuitNow转账,将你的全部余额(包括20令吉现金回扣),转到另一个银行户头或电子钱包。
GXBank与Grab链接可获半年GrabUnlimited
作为额外优惠,GXBank还提供长达6个月的GrabUnlimited,用户只需将Grab账户链接至 GXBank,并且成为Grab上的主要支付方式即可。
根据GXBank详情,你在Grab上使用GX消费,最多可获得1.5倍GrabRewards积分,GrabUnlimited 订阅费为每月4令吉90仙,为GrabFood和GrabMart提供免运费券和优惠。
GXBank还有很长的路要走
现阶段,GXBank还处于起步阶段,该应用程序的发布貌似是急于要获得“大马首家数码银行”的头衔,我们确实希望,它能支持本地DuitNow QR,或虚拟扣账卡作为核心基本功能。
由于GXBank与Grab进行一些整合,从而在一定程度上扩大了支付用途,从表面上看,目前的GXBank并没有足够的吸引让用户放弃传统的网上银行和现有的电子钱包。
如果GXBank的目标是与电子钱包竞争,那么,现在有很多支持QR支付和全球接收的实体预付卡选项,传统银行也在扩大数码银行业务,注册各种金融服务(包括贷款和投资)变得更加容易。
目前,GXBank最大的吸引力是20令吉的现金返还,你可以将它兑换成现金存入其他电子钱包或银行户头,如果你是Grab的常客,免费6个月的GrabUnlimited(价值29令吉40仙)现金回扣也是诱人的优惠。
欲了解更多详情,欢迎浏览GXBank网站。