TRACE：Mastercard推出AI解决方案打击亚太区洗钱活动
作为打击金融犯罪的举措之一，万事达卡（Mastercard）已在亚太地区正式推出TRACE（金融犯罪追踪）。该网络级解决方案利用人工智能识别和预防洗钱和金融犯罪。菲律宾是亚太地区首个、全球第二个推出TRACE的国家，旨在保护消费者和金融机构。 万事达卡称，实时支付（RTP）在亚太地区的个人和企业中迅速兴起，这使得交易可以在几秒钟内在不同金融机构的户头之间结算。然而，洗钱者和“钱骡”也利用这种速度来逃避侦查，在多个户头之间快速转移资金。在大多数情况下，犯罪分子可能会使用不知情的民众的第三方户头，通过爱情和投资骗局进行交易。 虽然金融机构可能会部署自己的半人工（semi-manual）方法或内部AI解决方案来检测非法模式，但它们通常依赖自己的数据，缺乏整体网络级视角来追踪此类犯罪活动。Mastercard补充说，对此类事件的调查可能需要数周才能完成。 据Mastercard分享，TRACE使用尖端的数据科学技术来追踪支付网络中潜在的欺诈交易模式，并向银行提供有关可疑户头的主动警报。它补充说，TRACE整合了整个国内网络中的关键数据点，以识别涉及欺诈和诈骗等金融犯罪的钱骡，为金融机构提供了他们原本无法拥有的网络级视角。 亚太地区首次在菲律宾推出TRACE是与当地的跨行网络BancNet（InstaPay转账服务的运营商）合作完成的，目前已有36家当地银行加入。TRACE解决方案使参与的金融机构能够快速、广泛地追踪整个RTP系统中分散的非法资金，识别整个网络中的洗钱活动，并主动突出显示可疑的洗钱户头，这将使他们能够更好地遵守菲律宾新出台的《反金融账户诈骗法》（AFASA）。 万事达卡亚太区服务执行副总裁Matthew Driver：“TRACE在亚太地区的推出，标志着在保障实时支付完整性之际同时打击金融犯罪腐蚀性影响方面，迈出了变革性的一步。” 他补充说：“通过确保交易保持安全和合规，TRACE有助于保护消费者和金融机构，同时能培养对数码经济的信任——这对本地区的经济增长至关重要。Mastercard很荣幸能与BancNet合作在菲律宾进行试点，并准备与本地区的其他利益相关者合作实施TRACE，以创建更强大、更具弹性的全球金融体系。” 除了菲律宾，TRACE早已在英国部署。TRACE最初由Mastercard于2018年推出，目前已被21家金融机构和一级银行使用，覆盖了英国90%的快速支付服务网络。据Mastercard称，TRACE已帮助识别了数以千计的钱骡户头，并继续帮助每月发现数以百计新的钱骡户头。
